Лидером по объему выплаченного клиентам кешбэка стал «Тинькофф банк»

Около двухсот миллиардов рублей кешбэка получили клиенты российских банков в прошлом году. Эта сумма свидетельствует об очевидном увеличении объёма начислений, который эксперты склонны связывать , например, с ростом рынка.

Данные о размере выплаченных бонусов раскрыли четыре крупных российских банка – Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и «Тинькофф банк». Все они констатировали случившийся рост выплат и трат в рамках действующих программ лояльности по сравнению с показателями прошлого года, когда сумма кешбэка составляла более 150 миллиардов.

Миллиардный кешбэк

Лидером по возврату кешбэка клиентам стал «Тинькофф» – согласно обнародованным данным, за прошлый год он начислил 83 миллиарда рублей. Эта сумма на 28% превышает ту, что была зафиксирована годом ранее. Комментируя совокупную сумму кешбэка, в банке подчеркнули, что в неё включен также один миллиард, выплаченный за покупки через собственный способ оплаты Tinkoff Pay.

Как рассказал представитель Сбербанка, клиенты этой кредитной организации за минувший год списали на покупки почти 140 миллиардов бонусов в рамках программы «Сберспасибо». И этот показатель вырос более чем вдвое, поскольку год назад составлял 60 миллиардов бонусов. Однако в данном случае необходимо учитывать, что пересчитать бонусы в рубли достаточно сложно, поскольку у Сбербанка действует дифференцированная система, в соответствии с которой курс обмена составляет не один к одному, а лежит в диапазоне 0,5–0,8 рубля за бонус и варьируется в зависимости от наличия у конкретного клиента подписки и пакета допуслуг. Таким образом, теоретически граждане могли списать сумму от 70 до 112 миллиардов рублей.

Сумма начислений в бонусах и рублях клиентам ВТБ за год выросла на 6% и составила 24,3 миллиарда, из которых в мультибонусах банк перевел 22,8 миллиарда.

По словам управляющего директора Совкомбанка Анны Камбуловой, финансовая организация выдала за минувший год свыше 3,5 млрд рублей баллами кешбэка, увеличив свой показатель годом ранее примерно на 10%.

Промсвязьбанк (ПСБ), Альфа-банк и банк Дом.РФ также констатировали рост объёма начислений кешбэка, однако не раскрыли его абсолютных значений.

Смена приоритетов

Оценивая случившийся рост отчислений и трат кешбэка, банки связывают тенденцию с расширением партнёрских сетей, а также с увеличением числа держателей карт. Например, в Сбербанке за минувший год число участников программы «Сберспасибо» выросло более чем на 10 млн человек и сейчас составляет 78 млн. В ВТБ среди причин скачка начислений и списаний бонусов называют общее увеличение трат клиентов, случившееся на фоне роста рынка, и большое количество разного рода краткосрочных акций. Также финорганизации отмечают и смену приоритетов у клиентов в вопросе списания полученного кешбэка. Если год назад лидерами были строительство и развлечения, то итоги 2023 года свидетельствуют, что приоритеты сместились на супермаркеты, кафе и рестораны. Эти категории пользовались популярностью у клиентов Альфа-банка, Сбербанка, ВТБ, банка Дом.РФ.

В ВТБ практически половина накопленных клиентами мультибонусов была обменяна на сертификаты в любимых магазинах, а также товары в каталоге программы лояльности банка. Среди лидеров оказались, например, категории фастфуда и техники, пояснили в банке.

Представители ПСБ и Совкомбанка констатировали, что чаще всего клиенты получают кешбэк за повседневные покупки, такие как супермаркеты, АЗС, автоуслуги, товары для дома и ремонта, аптеки, одежду и обувь и другое.

Некоторые банки активно стимулировали граждан оплачивать с их помощью услуги ЖКХ, проводя временные акции по выплате кешбэка за такие траты.

Рубли предпочтительнее

Эксперты, оценивая рост отчислений на кешбэк, склонны связывать тенденцию с увеличением потребительских расходов. Также они не исключают, что по итогам текущего года вновь будет зафиксирована положительная динамика, однако она может быть не столь выраженной с учетом предпринимаемых регулятором мер по охлаждению потребительского спроса.

Управляющий директор и руководитель группы рейтингов фининститутов АКРА Валерий Пивень подчеркнул, что пользователям банковских услуг всегда приятнее и понятнее получать кешбэк в виде денег. Очевидно, что выгода в данном случае является более осязаемой и никак не ограничивает клиентов в дальнейших тратах этих средств. А вот в случае и бонусными баллами для получения реальной выгоды следует предварительно совершить некие «ритуальные танцы», отметил старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Для самих банков, наоборот, гораздо предпочтительнее начислять клиентам баллы, после чего направлять клиента в партнёрские программы контрагентов и получать там допдоход от комиссий, отметил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.

Независимо от используемого вида начислений кешбэка такие дебетовые карты в любом случае являются выгодными для банков, уверен Иван Уклеин. Эту точку зрения разделяет и Константин Бородулин. По его словам, карты банки используют не только для ориентирования клиентов на безнал, но и для получения комиссионных допдоходов.

Даже в случае убыточности этого отдельно взятого продукта его ценность для банка состоит в том, что у клиента есть дополнительный стимул поддерживать остатки на счетах, а не снимать наличные, пояснил Иван Уклеин. А благодаря установке мобильного приложения, где, как правило, содержатся выгодные персональные предложения, у банков есть возможность отлично изучить клиента за счёт скрытого сбора информации. Затем, как отмечает эксперт, на основе анализа полученных данных банк может максимально адресно предлагать своим клиентам так называемые кросс-продукты. Соответственно, появляется поддерживать не только маржу банка, но и смежные или дочерние бизнесы финорганизации.